Кому-то станок нужен срочно, но свободных денег нет. У кого-то наоборот средства есть, но непонятно, как выгоднее их вложить.

Хорошая новость в том, что способов приобрести оборудование сегодня достаточно. И они действительно работают.

В этой статье мы разберемся с ними простым языком. А после прочтения вам станет все понятно и даже может появиться жгучее желание купить новенькое оборудование :)

Но чтобы не погрязнуть в сложной теории, мы добавим практику. Так нагляднее.

Для примера возьмем условный станок стоимостью 10 млн рублей. Предположим, что 30% суммы уже есть, а оставшиеся деньги нужно найти. Посмотрим, какие есть варианты.

Сначала — быстрый чек: вы вообще подходите под требования? Большинство финансовых инструментов доступны компаниям, удовлетворяющим этим требованиям:

• срок ведения деятельности более одного года
• отсутствие просроченной задолженности
• устойчивое финансовое состояние
• входить в реестр МСП

Если все совпало, отлично. Если нет, не критично. Некоторые банки и лизинговые компании работают даже с молодыми предприятиями, а центры поддержки предпринимателей вроде «Мой бизнес» помогают собрать документы и пройти процесс без лишнего стресса.

Одним словом, было бы желание… А про возможности уже начинаем.

Самый очевидный путь. Схема знакома всем: подали заявку, получили деньги, купили оборудование и выплачиваете долг частями.

✅ Плюсы:

• понятный инструмент
• иногда можно обойтись без первоначального взноса

❗ Минусы:

• высокая ставка. Сейчас она составляет в среднем 20% годовых. Ее рассчитывают просто: берут ключевую ставку ЦБ и прибавляют 3-4%
• большой пакет документов
• регулярные проверки со стороны банка

При покупке нашего станка за 10 млн. рублей (из которых 3 млн. у вас уже есть) получим ежемесячный платеж примерно 260 тыс. рублей, а переплата за 3 года составит около 2,3 млн. рублей.

Делаем вывод, что кредит — рабочий инструмент, но на данный момент один из самых дорогих.

Это аренда оборудования с последующим выкупом. Лизинговая компания покупает оборудование и передает вам в пользование. Вы постепенно выплачиваете его стоимость, а после окончания договора оно становится вашим.

✅ Почему выбирают лизинг:

• оформление занимает считанные дни
• оборудование само выступает залогом
• меньше документов
• есть налоговые преимущества

На практике ваш платеж в месяц составит около 276 тыс. рублей, что примерно на 6 % выше, чем по кредиту, и за 3 года вы переплатите около 3 млн. рублей.

Вообще, классический лизинг по стоимости обычно сопоставим с кредитом. Но здесь многое зависит от условий.

Например, для оборудования нашего производства действуют специальные программы с минимальным удорожанием.

При авансе 30% и сроке до 1 года удорожание начинается всего от 1% годовых. Если же рассматривать срок 3 года, удорожание составит около 6,5%, что тоже очень неплохо. В этом случае ежемесячный платеж будет примерно 249 тыс. рублей, а общая переплата за три года — около 2 млн. рублей. С учетом налоговых преимуществ она может снизиться примерно до 1,5 млн. рублей.

Скажите, круто?) Пользуйтесь, пока есть возможность.

Это тот же лизинг, только с участием государства.

Воспользоваться им могут компании из категории микро-, малого и среднего бизнеса с численностью сотрудников до 250 человек и выручкой до 2 млрд. рублей в год.

✅ Переплата здесь значительно ниже, чем при кредите или лизинге. Для нашего примера ежемесячный платеж составит около 219 тыс. рублей, а переплата за 3 года около 1 млн. рублей. В 3 раза меньше, чем при обычном лизинге.

❗ Однако за выгодные условия придется «заплатить» временем и подготовкой документов. Как правило, потребуется:

• собрать внушительный пакет документов
• пройти несколько этапов проверки
• подождать финансирование — процесс может занять несколько месяцев

Еще один вариант господдержки для производственных компаний.

ФРП выдает целевые займы под льготный процент на развитие производства, импортозамещение и повышение эффективности предприятий.

✅ Ставки здесь значительно ниже банковских — обычно до 5% годовых. Но нужно учитывать стоимость банковской гарантии вместо залога — это еще примерно 2–3%. В итоге реальная стоимость финансирования составляет около 7–8% годовых.

При такой ставке ежемесячный платеж будет около 200-220 тыс. рублей, а переплата за 3 года будет минимальна: около 530 тыс. рублей. Добавим комиссию банка за выдачу гарантии, это ещё примерно 570 тыс. Комиссия может уплачиваться единовременно или периодически, например раз в квартал. Итого получаем переплату 1,1-1,2 млн. рублей. Это в 2 раза меньше, чем при кредите! Кстати, по некоторым программам возможно финансирование без первоначального взноса.

❗ Зато требования серьезнее:

• бизнес-план
• подтверждение проекта
• банковская гарантия
• многоступенчатое согласование
• регулярный мониторинг после получения займа

Сюда обращаемся, если вы приобретаете недорогое оборудование или нужно покрыть часть его стоимости.

✅ Процентные ставки здесь обычно ниже банковских и могут составлять примерно от 3 до 11,5% годовых в зависимости от региона и программы. Оформление обычно проще и быстрее, чем в ФРП.

Как и во всех вариантах господдержки, вам поможет региональный центр «Мой бизнес». Настоящая палочка-выручалочка для предпринимателей :)

❗ Однако есть и особенности: иногда требуется обеспечение займа, например залог или банковская гарантия. В случае гарантии стоит закладывать дополнительные 2–3% годовых на комиссию банка.

С ней все просто: стоимость оборудования делится на несколько платежей. Без процентов.

✅ Плюсы очевидны:

• нет переплаты
• минимальный пакет документов
• оформление может занять всего 1–3 дня
• оборудование сразу запускается в работу

❗ Но есть и нюансы:

• срок рассрочки обычно короче, чем у кредита или лизинга, поэтому ежемесячный платеж будет выше
• не все оборудование доступно в рассрочку. Чаще только то, что в наличии

Например, если станок стоит 10 млн. рублей, вы платите 3 млн. рублей авансом, а оставшиеся 7 млн. делите на 7 месяцев.

Получается примерно 1 млн. рублей в месяц.

Что ж, мы за вас искренне рады :) Но даже в этом случае не всегда выгодно платить всю сумму сразу.

Используйте часть средств как первоначальный взнос и по специальной программе лизинга на наше оборудование приобретите два или даже три станка вместо одного. Они начнут работать и приносить доход уже в первый месяц.

Способов купить оборудование действительно много, и каждый из них по-своему хорош.

Кредит — понятно и привычно, но сейчас один из самых дорогих способов. Лизинг — быстрее, проще по оформлению, но тоже недешево. Лизинг от СМК — минимальное удорожание без потери скорости оформления. Господдержка (МСП, ФРП, ФСКМБ) — самые выгодные условия, но нужно время и большой пакет документов. Рассрочка — минимум бюрократии и без процентов. Если оборудование в наличии.

Ну, и повторимся: даже если есть вся сумма на покупку оборудования, не всегда выгодно тратить ее сразу. Есть способ получить дополнительную выгоду.

А в конце статьи вам наш наказ: из 7 финансовых инструментов выберите свой для развития предприятия. В конце концов, деньги должны работать. Как и ваши станки :)

За всеми подробностями звоните нам, мы всегда на связи +7 (4822) 521-521.

Эта же информация в видеоформате ждет вас ниже.